ดอกเบี้ยแต่ละเดือนเค้าคิดกันยังงัย ???

อย่างที่เคยออกตัวไว้นะครับ

ผมเป็นคนที่มีความรู้เรื่องการเงินน้อยมาก

แต่ดันเป็นคนใจร้อน

ตัดสินใจอะไรด้วยอารมณ์เสมอ

อย่างเรื่องผ่อนคอนโดนี่ก็เหมือนกัน

ใจเร็วด่วนได้มาก

คอนโดที่ผมซื้อนี้

ผมซื้อด้วยความรู้สึก"อยากได้"ล้วนๆ

อยากใช้ชีวิตอยู่ตัวคนเดียว

คอนโดที่ผมซื้อมานี้ ราคา 1.9 ล้านบาทครับ

แลกกับพื้นที่ห้องขนาด 33.5 ตร.ม.

จะผ่อนไหวไหม...ไม่รู้ เดี๋ยวก็รู้

เสียดอกเบี้ยเท่าไหร่...ไม่รู้ เดี๋ยวก็รู้

หลังจากทำเรื่องกู้สำเร็จ

สรุปก็คือผมต้องชำระค่าผ่อนคอนโดเดือนละ 12,000 บาท ครับ

เป็นส่วนของดอกเบี้ย...กี่บาท ไม่รู้สิ

เป็นส่วนที่เอาไปหักยอดจริง...กี่บาท ไม่รู้สิ

สนใจทำไม ในเมื่อปัญญาจ่ายได้ก็จ่ายไป <------- ความคิดแบบนี้อันตรายนะครับ

จนมีอยู่เดือนนึง ผมลองเอา

"ใบแจ้งหักบัญชีและใบเสร็จรับเงินชำระหนี้เงินกู้" มากางออกดู

- จำนวนที่ชำระต่องวด : 12,000 บาท
- ชำระดอกเบี้ย : 7,122.52 บาท
- ชำระเงินต้น : 4,877.48 บาท

เฮ้ย !!!! นี่เราจ่ายไปหมื่นสอง เสียดอกเจ็ดพันเนี่ยนะ บ้าไปแล้ว !!!!
โดนธนาคารโกงป่าววะเนี่ย !!!
(ตอนนั้นเสียอัตราดอกเบี้ย 4.5%ต่อปี ยอดหนี้ 1.8 ล้านปลายๆ)

แล้วผมก็พบว่าไม่ได้โดนธนาคารโกงอะไรหรอกครับ
มันเป็นแบบนี้จริงๆครับ

เรามาดูกันครับ ว่าธนาคารเค้ามีวิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้กันอย่างไรครับ

สำหรับการคำนวณดอกเบี้ยที่อยู่อาศัยจะเป็นแบบ "ลดต้นลดดอก"(Effective Interest Rate)
โดยการคำนวณดอกเบี้ย ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยเป็นแบบรายวันครับ

โดยใช้สูตรการคำนวณก็คือ

ดอกเบี้ยในแต่ละวัน = (อัตราดอกเบี้ยต่อปี x ยอดเงินต้นคงเหลือของงวดที่แล้ว) / 365 วัน

ถ้าจะคิดแบบหยาบๆเราก็คูณด้วย 30 หรือ 31 วันเอา ก็จะได้เป็นจำนวนเงินดอกเบี้ยแต่ละเดือนครับ

เช่น
ยอดเงินคงเหลือของเดือนก่อน = 2,000,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย = 5% ต่อปี
ดังนั้นดอกเบี้ยต่อวัน = ((5/100) x 2,000,000) / 365 = 273.97 บาท/วัน
ดอกเบี้ยสำหรับ 1 เดือน = 273.97 x 31 = 8493.07 บาท/เดือน

แต่ถ้าจะคิดอย่างละเอียด เราต้องคิดดังนี้ครับ
ยอดเงินคงเหลือของเดือนก่อน = 2,000,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย = 5% ต่อปี
ดังนั้นดอกเบี้ยของวันที่ 1 = ((5/100) x 2,000,000) / 365 = 273.97 บาท
นำดอกเบี้ยของวันที่ 1 ไปทบกับยอด 2,000,000 บาท เพื่อเป็นยอดสำหรับคิดดอกเบี้ยวันที่ 2

ดังนั้นดอกเบี้ยวันที่ 2 = ((5/100) x 2,000,273.97) / 365 = 274.01 บาท

ดอกเบี้ยวันที่ 3 = ((5/100) x (2,000,273.97+274.01)) / 365 = 274.05 บาท

.

.

.

.

ดอกเบี้ยวันที่ 31 = 275.14 บาท

เมื่อนำดอกเบี้ยแต่ละวัน 31 วันรวมกัน = 8,511.76 บาท <------ จะเห็นว่าไม่ผิดกันมากครับ

(8,511.76-8,493.07 = 18.69 บาท)

ก็คิดแบบหยาบๆก็ได้ ไม่มีปัญหาอะไรครับ

ส่วนยอดเงินที่สูงกว่านี้ ก็คงผิดกันหลักอย่างมากก็หลักร้อยบาท

เมื่อเทียบกับยอดเงิน(หลักล้าน)แล้วก็ไม่กี่เปอร์เซนต์ครับ

<<<<<<<<<< เงินเดือนอย่างผม กู้เงินซื้อบ้านได้กี่บาท ???

ทำไมดอกเบี้ยคอนโดแต่ละเดือนมันขึ้นๆลงๆ ??? >>>>>>>>>